Num momento em que cada vez mais portugueses manifestam interesse em investir, mas muitos ainda não sabem por onde começar, o educador financeiro e analista de mercados Daniel Rocha destaca os passos essenciais para iniciar uma jornada de investimento.
Cinco passos para começar a investir:
1) Organizar as finanças e criar um fundo de emergência
“Investir sem base é como construir uma casa sem fundações.”
Antes de investir, é essencial:
- ter clareza sobre rendimentos, despesas e poupança;
- controlar dívidas e despesas desnecessárias;
- criar um fundo de emergência de três a seis meses.
2) Definir objectivos e conhecer o seu perfil de risco
“O investimento começa com clareza: objectivos financeiros e autoconhecimento.”
Perguntas essenciais que deve fazer:
- Porque quero investir?
- Para que prazo?
- Qual é o meu horizonte temporal?
- Qual o meu perfil de risco? Conservador, moderado ou agressivo?
3) Começar com estratégias simples e consistentes
“Simplicidade é uma vantagem competitiva para o investidor iniciante. A pressa cria arrependimento, a consistência cria resultados.”
Em vez de procurar “a melhor oportunidade”, o foco deve estar em:
- compreender os instrumentos financeiros básicos;
- começar de forma gradual;
- diversificar de acordo com o perfil de risco;
- investir de forma regular e disciplinada.
4) Automatizar e evitar decisões emocionais
“Disciplina vence motivação. A emoção destrói riqueza.”
Criar hábitos automáticos de poupança e investimento ajuda a:
- reduzir o impacto de emoções e impulsos;
- manter o plano, mesmo em momentos de incerteza;
- desenvolver consistência financeira.
5) Investir também em conhecimento
“Antes de investir dinheiro, invista na sua literacia financeira.”
Aprender os fundamentos sobre:
- princípios de mercado;
- padrões emocionais do investidor;
- gestão de risco;
- visão de longo prazo.
