Comprar casa continua a ser um dos maiores compromissos financeiros para as famílias, mas antes de avançar para visitas, simulações ou propostas ao banco, há uma pergunta que pesa mais do que todas as outras: afinal, quanto é possível gastar sem desequilibrar o orçamento?
É precisamente para responder a essa dúvida que o ComparaJá lançou uma nova calculadora de taxa de esforço, pensada para ajudar a perceber se a prestação de uma futura casa cabe, ou não, nas contas mensais.
A ferramenta permite calcular qual é a percentagem do rendimento mensal líquido do agregado que fica destinada ao pagamento de encargos. Para chegar ao resultado, basta indicar o rendimento mensal líquido, o valor de outras prestações já existentes, como crédito automóvel ou crédito pessoal, e a prestação da casa ou renda estimada. A partir daí, o simulador mostra a taxa de esforço e dá uma indicação sobre o nível de conforto financeiro associado a esse valor.
Na prática, esta é uma conta importante para qualquer pessoa que esteja a pensar comprar casa, porque ajuda a perceber até onde pode ir antes mesmo de falar com o banco. A taxa de esforço corresponde à divisão entre o total de encargos financeiros e o rendimento líquido mensal, multiplicada por 100. Quanto mais baixa for essa percentagem, maior tende a ser a margem para lidar com despesas inesperadas sem comprometer o orçamento familiar.
A informação disponibilizada pelo ComparaJá recorda ainda que este é um dos indicadores mais relevantes na análise de crédito. Segundo as orientações referidas na própria página, o Banco de Portugal recomenda que as instituições não concedam crédito quando o rácio de encargos face ao rendimento ultrapassa os 50%, salvo excepções muito pontuais. Isto significa que conhecer este valor com antecedência pode ser decisivo para perceber se faz sentido avançar já para a compra de casa ou se será mais prudente rever o orçamento primeiro.
Além do cálculo, a página explica também como melhorar este indicador, apontando soluções como renegociar condições com o banco, aumentar o prazo do empréstimo, transferir o crédito para outra instituição ou amortizar parte da dívida. Ainda assim, a principal utilidade da calculadora está em transformar uma dúvida abstrata “será que posso comprar casa” numa resposta mais concreta, baseada na realidade financeira de cada agregado.
«Num momento em que muitos consumidores procuram perceber não apenas se conseguem obter financiamento, mas também qual o valor de casa que podem suportar com segurança, este tipo de ferramenta torna-se um primeiro passo prático para tomar decisões mais informadas. Em vez de começar pelo imóvel, a lógica passa a ser outra: começar pelas contas e perceber, com mais clareza, quanto pode realmente custar a próxima casa», explica o ComparaJá.
