Vai comprar casa? Evite (a todo o custo) estes 6 erros financeiros

Adquirir um imóvel é, para muitos, o maior compromisso financeiro da vida. No entanto, mesmo com maior acesso à informação, continuam a repetir-se erros que podem dificultar ou até inviabilizar a compra de uma casa. Em 2025, o contexto de taxas de juro ainda elevadas e mercado imobiliário pressionado torna este processo ainda mais delicado. A plataforma ComparaJá identificou os seis principais erros financeiros que os portugueses cometem quando decidem avançar com a compra de uma casa, e alerta para a importância de planear cada passo com clareza.

1. Comprar sem ponderar a alternativa de arrendamento
O desejo de ter casa própria continua enraizado, mas nem sempre é financeiramente vantajoso. Quando o objectivo não passa por permanecer no mesmo local durante muitos anos, o arrendamento pode revelar-se uma opção mais adequada, com menor risco e maior flexibilidade. A decisão deve ter em conta a estabilidade profissional, o horizonte temporal e a mobilidade desejada.

2. Escolher crédito habitação sem comparar condições
A oferta de crédito habitação evoluiu, com modalidades mais ajustadas a diferentes perfis de risco. No entanto, muitas pessoas ainda fecham contrato com o primeiro banco sem avaliar outras propostas. Diferenças nas taxas de juro, no spread ou nas comissões iniciais podem representar centenas de euros por ano. É essencial comparar as opções disponíveis e perceber se há condições como carência de capital ou diferimento que se adequem à realidade financeira do comprador.

3. Ignorar a importância da estabilidade profissional
A aquisição de uma casa exige estabilidade de rendimentos. Para além das prestações mensais, existem custos como seguros, manutenção, mobiliário e serviços. Uma eventual mudança de emprego ou perda de rendimentos pode colocar em causa a capacidade de cumprir com o empréstimo. A constituição de uma reserva financeira é recomendada para fazer face a imprevistos.

4. Comprar sem analisar o mercado
Entrar no mercado sem conhecer os preços médios por zona, as variações sazonais ou os tipos de imóveis disponíveis é um erro comum. A análise prévia permite não só evitar sobreavaliações como também identificar boas oportunidades. O contexto geográfico, os acessos, os serviços próximos e o histórico da zona devem ser tidos em conta.

5. Avançar sem planeamento detalhado
A decisão de comprar uma casa deve ser acompanhada de um planeamento financeiro rigoroso. É necessário calcular a taxa de esforço, idealmente inferior a 33% do rendimento mensal, ter disponibilidade para a entrada inicial e assegurar que a casa cumpre todos os requisitos legais e técnicos. A ausência de documentos como a Caderneta Predial, a Certidão de Teor ou o Certificado Energético pode atrasar ou até inviabilizar a transação.

6. Subestimar os custos extra
A prestação do crédito é apenas uma parte dos encargos. A contratação de seguros obrigatórios, como o de vida e o multirriscos, os custos com o IMI e o IMT, as comissões bancárias ou até o pagamento de condomínio são frequentemente esquecidos na fase inicial. Não contabilizar estes encargos pode criar desequilíbrios logo nos primeiros meses após a escritura.

Comprar casa exige ponderação, informação actualizada e uma avaliação realista da capacidade financeira. Em 2025, com o mercado a manter-se dinâmico e exigente, evitar estes seis erros pode fazer a diferença entre uma decisão sólida e um compromisso difícil de sustentar a longo prazo.