Vai pedir crédito habitação? Veja aqui como escolher o banco que oferece as melhores condições

Escolher o melhor banco para crédito habitação é uma das decisões mais importantes na compra de casa. Como há várias ofertas no mercado, é essencial saber o que considerar ao comparar as condições dos bancos. A pensar nisto, o Comparaja explica como fazer uma escolha informada.

O crédito habitação é um empréstimo concedido por um banco para a compra de um imóvel. Em troca, a casa fica hipotecada até pagar a totalidade do valor. Este crédito tem prazos longos e taxas de juro que variam consoante o banco.

Para escolher o melhor banco para crédito habitação, considere os seguintes factores:

Taxa de juro
A taxa de juro é o que define quanto vai pagar ao banco pelo empréstimo. Pode escolher entre taxa fixa, que se mantém igual, ou taxa variável, que varia consoante a Euribor. Existe ainda a possibilidade de optar por uma taxa mista: em que nos primeiros anos é fixa e depois se torna variável. A escolha dependerá de quanto tolera a flutuação das prestações mensais.

Comissões e encargos
As comissões associadas ao crédito habitação (como a comissão de abertura, avaliação do imóvel e despesas administrativas) podem fazer a diferença no custo final do crédito. Faça uma comparação entre os bancos e não se esqueça de incluir estes encargos na sua análise.

Prazos de pagamento
O prazo do seu crédito vai determinar a prestação mensal e o total de juros pagos ao longo do tempo. A recomendação do Banco de Portugal é que se fixe nos 30 anos, mas é possível estender até aos 40 anos de financiamento no caso de ter até 30 anos de idade. Se escolher um prazo mais longo, as prestações serão menores, mas paga mais juros. Um prazo curto implica prestações mais elevadas, mas poupa em juros.

TAEG e MTIC
Ao comparar ofertas de crédito habitação, preste atenção à TAEG e ao MTIC. A TAEG (Taxa Anual Efectiva Global) inclui juros, comissões, seguros e outros encargos, representando o custo total do crédito em percentagem do montante que é emprestado pelo banco. Já o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) reflecte o valor total que pagará pelo empréstimo, incluindo capital, juros, comissões e despesas. Quanto mais baixos forem estes indicadores, mais barato será o crédito.

Como comparar ofertas de crédito habitação?
Para simplificar a escolha, use simuladores online como os do ComparaJá, que comparam várias ofertas de crédito habitação com base na TAEG, no spread e noutras condições. O spread é a margem que o banco aplica sobre a taxa de referência, e quanto menor for, mais barato será o crédito. Contudo, spreads baixos podem estar associados à obrigatoriedade de contratar produtos extra, como seguros ou cartões de crédito.

Escolher banco para crédito habitação – Exemplo da Beatriz e do Tomás
A Beatriz e o Tomás vão casar e procuram uma casa para o início da sua vida em comum. Encontraram uma ótima oportunidade a 215 mil euros. Precisam de pedir ao banco 200 mil euros, mas estão indecisos sobre qual a melhor opção do mercado quanto a taxas e a prazo de pagamento. Para tal, recorreram ao ComparaJá e tiveram as seguintes propostas:

Simulação ComparaJá feita em janeiro de 2025.

Que proposta devem escolher?
Se o objectivo da Beatriz e do Tomás for pagar menos no total do empréstimo, o melhor banco é o que ofereceu a proposta B. Nesta proposta, o Montante Total Imputado ao Cliente é o menor, pelo que vão pagar menos no total do empréstimo. Se se quiserem guiar pela TAEG, conforme recomendação do Banco de Portugal, será na mesma opção A que encontrarão a proposta com custos menores por cada euro emprestado pelo banco.

Já se o objectivo do casal for pagar menos por mês, devem escolher a opção C, visto que é a que prevê uma prestação mensal menor no imediato. O melhor banco será aquele que oferece a combinação certa de condições, flexibilidade e custo total do empréstimo.

Escolher o melhor banco: faça simulações
Se já tem um crédito habitação, pode sempre transferi-lo para outro banco com melhores condições. Ferramentas como os simuladores de crédito habitação do ComparaJá ajudam a comparar rapidamente várias ofertas, incluindo taxas de juro, spread e TAEG, poupando tempo e dinheiro.

Escolher o melhor banco para crédito habitação depende do seu perfil e das suas necessidades. Compare as taxas de juro, as comissões, o prazo de pagamento e as condições especiais para garantir que faz a melhor escolha. Use simuladores online para facilitar o processo e tome decisões informadas para poupar a longo prazo.