Conhece o conceito FIRE? Se quer deixar de trabalhar antes da idade da reforma, saiba quanto precisa poupar

A independência financeira pode ter vários significados. Mas, de uma forma geral, para a maioria dos especialistas em finanças pessoais é o momento em que os seus rendimentos não dependem do seu trabalho. A ideia é que consiga manter o padrão de vida desejado sem ter que depender do salário de um emprego fixo e, assim, ter a liberdade para escolher o que fazer com o seu tempo. Para muitas pessoas, esta é a reforma antecipada.

Quanto dinheiro é preciso para alcançar a independência financeira?
Este é um valor pessoal e depende dos rendimentos, das despesas mensais fixas e da capacidade de poupança. Por isso, se quer alcançar a independência financeira, deve, em primeiro lugar, estabelecer o valor que tem que poupar para não ter que trabalhar por necessidade. Ou seja, o suficiente para cobrir as suas despesas mensais.

Se está com dificuldades em encontrar este número e em manter o objectivo, há um movimento a que deve estar atento: o FIRE – Financial Independence, Retire Early (tradução: Independência Financeira, Reforma Antecipada). Trata-se de um movimento de pessoas que desejam alcançar a independência financeira e incentivar outros a seguir o mesmo caminho.

Para estabelecerem o número principal, muitos seguidores do movimento FIRE recorrem à regra dos 4%.

O que é a regra dos 4%?
É uma regra criada por três professores de finanças da Universidade Trinity, no Texas, nos anos 90, que determina qual a percentagem de património líquido que pode retirar das suas poupanças, durante 30 anos, para sustentar o seu estilo de vida sem penalizações. Este estudo já contempla a taxa de inflação.

Para chegar ao valor a poupar, deve multiplicar o total das despesas fixas anuais por 25.

Exemplo:

O João e a Patrícia têm despesas mensais fixas no valor de 1500 euros. O que significa que, por ano, as suas despesas são de 18 mil euros. Assim:

18.000€ x 25 = 450.000€

Isto significa que, no momento em que conseguirem poupar 450 mil euros, atingiram o seu número FIRE, podendo deixar de trabalhar a tempo inteiro.

Assim:

• Se retirarem 4% das suas poupanças iniciais no primeiro ano (18.000 euros, neste exemplo), conseguirão manter o seu estilo de vida
• A partir desse momento, a percentagem retirada deve ser ajustada à inflação. Ou seja, imaginando que, no ano seguinte, a inflação é de 2%, já deverão retirar das suas poupanças iniciais 18.360 euros (18.000€ x 2%)

É ainda importante sublinhar que a regra dos 4% determina um valor para deixar de necessitar de trabalhar para pagar as suas despesas. Conseguir poupar este montante pode ser difícil para muitos portugueses. Assim, é importante que defina um objectivo razoável para a sua situação financeira.