Vai comprar a sua primeira casa? Conheça todos os apoios disponíveis

Se pretende sair de casa dos pais e investir na sua primeira habitação, provavelmente questiona-se: é possível comprar casa sendo jovem? A resposta é sim, mas exige planeamento. Entre a entrada inicial, os critérios dos bancos e as despesas adicionais, há vários factores a considerar. Neste contexto, o Comparaja explica como funciona o crédito habitação para jovens, os apoios disponíveis e as melhores estratégias para alcançar este objectivo mais cedo do que imagina.

De acordo com o Banco de Portugal, os novos contratos de crédito à habitação atingiram 17,6 mil milhões de euros em 2024, o valor mais alto desde 2014.

 Desafios de comprar casa sendo jovem

Os jovens enfrentam algumas dificuldades quando pedem um crédito habitação. Eis os principais obstáculos:

• Pouca poupança para entrada inicial– Os bancos exigem pelo menos 10% do valor da casa como entrada.
• Rendimentos mais baixos ou instáveis– Quem está no início da carreira pode não ter rendimentos
• Dificuldade na aprovação do crédito– Sem um histórico financeiro sólido, o risco para o banco é maior.
• Custos extra para além da entrada– IMT, escritura e outras despesas podem pesar no orçamento.

Quais as características de um crédito habitação para jovens?

As principais características do crédito habitação jovem incluem:

• Isenção de comissões iniciais — Alguns bancos isentam os jovens de comissões iniciais.
• Bonificação de spread — Os bancos podem conceder uma bonificação do spread através da contratação de outros produtos ou serviços.
• Prazo alargado de pagamento — Como consegue ter um prazo mais alargado de pagamento, acaba por ter uma prestação mais baixa.
• Redução nas prestações mensais— Durante os primeiros anos de amortização, pode usufruir de mensalidades mais baixas.

Existem apoios do Estado para jovens que querem comprar casa?

O Governo português lançou medidas para ajudar jovens a comprar casa. Eis as principais:

1. Garantia pública para crédito habitação jovem

O Estado pode garantir até 15% do valor da casa, permitindo que os bancos financiem até 100% do imóvel, sem a necessidade de uma entrada inicial elevada.

• Destinado a jovens entre 18 e 35 anos.
• Rendimento anual até 199 euros(8.º escalão do IRS).
• O imóvel não pode ultrapassar 000 euros.
• Só para primeira habitação.

2. Isenção de IMT para jovens

O Governo também anunciou isenção do IMT para jovens até 35 anos na compra da primeira habitação, dentro de determinados limites de valor do imóvel.

Passo a passo para comprar casa sendo jovem

1. Defina o orçamento
Antes de escolher a casa, faça as contas. Avalie:

• Quanto tem disponível para a entrada inicial?
• Qual o valor da prestação que pode pagar sem comprometer a sua estabilidade financeira?
• Quais os custos adicionais (IMT, escritura, impostos, mobiliário)?

2. Junte dinheiro para a entrada inicial (se aplicável)
Se não conseguir o financiamento a 100%, precisará de pelo menos 10% do valor do imóvel. Algumas formas de aumentar a sua poupança:

• Criar um fundo de poupança exclusivo para a casa.
• Cortar despesas desnecessáriase aumentar a taxa de poupança.
• Optar por um PPR que permita usar o saldo para compra de habitação.

3. Escolha um crédito habitação à sua medida
Nem todos os créditos habitação são iguais. Compare:

• Taxa fixa vs. taxa variável vs. mista — qual se adapta melhor ao seu perfil?
• Spread e outros encargos — pequenas diferenças fazem grande impacto a longo prazo.
• Bancos com melhores condições para jovens— algumas instituições oferecem vantagens exclusivas.

4. Obtenha a aprovação do banco
Para a aprovação do crédito habitação, será necessário:

• IRS e recibos de vencimento, para comprovar rendimentos.
• Mapa de responsabilidades do Banco de Portugal, para confirmar a ausência de dívidas problemáticas.
• Comprovativo de poupanças, caso tenha capital próprio para a entrada inicial.

Se os seus rendimentos forem insuficientes, o banco pode exigir um fiador.

Dicas para aumentar as hipóteses de obter crédito habitação jovem

• Reduz a tua taxa de esforço– Se tem outros créditos, tente amortizá-los antes de solicitar o empréstimo.
• Compare antes de decidir– Pequenas variações no spread podem representar milhares de euros em poupança.
• Considere imóveis mais baratos– Casas abaixo de 135 mil euros euros podem beneficiar de isenção total de IMT.

Para comprar casa jovem, é essencial avaliar o orçamento, poupar para a entrada e escolher um crédito habitação adequado. Existem apoios do Governo que podem ajudar, mas o sucesso depende de comparar opçõe em simuladores online como o ComparaJá e de planear cada passo com cuidado.