Poupar dinheiro é fundamental para uma vida financeira estável. Mas passar da teoria à prática não é fácil. Como poupar mensalmente sem fazer um grande sacrifício? O Doutor Finanças ajuda.
Um plano de poupança constituído por sete medidas em diversas áreas:
- Telecomunicações
- Transportes
- Alimentação
- Subscrições e serviços de streaming
- Crédito habitação
- Tecnologia e compras
- Viagens
Esse exercício prático resultou numa poupança superior a 6.000 euros num ano, simplesmente fazendo umas mudanças ou tomando decisões mais racionais.
PASSO 1 – Renegociar ou mudar o pacote de telecomunicações
Se não muda ou renegoceia o seu plano de telecomunicações há muito tempo, é possível que pague um valor elevado. Para reduzir esta despesa, analise o seu contrato e perceba se já terminou o período de fidelização. Caso assim seja, pesquise ofertas no mercado.
O segredo está em pesquisar e negociar: contacte a sua operadora, apresente propostas concorrentes e peça melhores condições. Caso não consiga, mude para a oferta mais vantajosa. Mas tenha atenção aos custos escondidos (taxas de activação, fidelização, boxes adicionais, etc.) e não pague por serviços que não utiliza, só porque o custo adicional é baixo.
Resultados práticos do exercício
- Antes: 60 euros/mês | Depois: 24 euros/mês
- Poupança: 36 euros/mês → 432 euros/ano
PASSO 2 – Poupar dinheiro nos transportes
O transporte é uma das áreas em que é possível poupar muito dinheiro. Considerando um consumo de 8 litros/100 km – um valor comum para deslocações no tráfego intenso da cidade – e um preço de gasolina de 1,693 euros por litro, uma deslocação diária de 30 km para o trabalho, significa um gasto de cerca de 89 euros por mês (22 dias úteis). Este valor não tem em consideração o desgaste do carro e o seguro, ou portagens e estacionamento caso existam.
Calcule todos os custos associados ao carro, incluindo manutenção e seguro. Aproveite descontos para jovens, estudantes ou seniores. Se o uso de transportes públicos implicar caminhar mais, lembre-se dos ganhos em saúde.
Resultados práticos do exercício
- Antes: 89 euros/mês| Depois: 30 euros/mês
- Poupança: 59 euros/mês → 619 euros/ano (12 meses de passe Navegante Municipal vs. 11 meses de carro, para descontar o período de férias)
PASSO 3 – Poupar na alimentação
Almoçar fora todos os dias faz diferença no orçamento. A uma média de 10 euros por refeição, representa um gasto de cerca de 220 euros/mês em almoços. Ao passar a planear menus semanais, cozinhar em casa e levar marmita para o trabalho, conseguirá reduzir este valor para metade. Faça uma lista de compras e aproveite promoções. Cozinhe em quantidade e congele porções para facilitar a semana. Varie as receitas para manter a motivação.
Resultados práticos do exercício
- Antes: 220 euros/mês | Depois: 110 euros/mês
- Poupança: 110 euros/mês → 1.210 euros/ano (11 meses)
PASSO 4 – Subscrições e serviços de streaming
Os serviços de streaming são cada vez mais populares, mas podem ser uma fonte de despesas desnecessárias se não forem bem geridos. Uma conta individual Spotify Premium por exemplo custa 8,99 euros/mês, já uma conta partilhada Spotify Duo fica a 11,99 euros/mês no total.
No caso da Netflix (standard 12,99 euros/mês), o exercício do Doutor Finanças implicou cancelar a renovação automática e definir um calendário de rotação: durante um mês, ver as séries mais recentes; a seguir, desactivar a conta e aproveitar canais e plataformas abertas. No mês seguinte, reactivar o serviço e pôr as séries em dia. Este esquema representou em média, 6,50 euros por mês (12,99 euros mês sim, mês não).
Reveja todas as subscrições digitais (apps, jornais, plataformas). Aproveite períodos de teste gratuitos e plataformas gratuitas como RTP Play e defina alertas no calendário para não se esquecer de cancelar subscrições.
Resultados práticos do exercício
- Antes : 15,49 euros/mês | Depois: 9,24 euros/mês
- Poupança: 6,24 euros/mês → 74,88 euros/ano
PASSO 5 – Poupar no crédito habitação
O crédito habitação é, para muitos, a maior despesa mensal. Compare sempre o custo total do crédito (TAN, TAEG, comissões). Negoceie os seguros de vida e multirriscos fora do banco. Avalie se a transferência compensa face aos custos associados.
No exercício do Doutor Finanças, num crédito de 163.000 euros com prestação de 915,91 euros/mês, foi possível diminuir a prestação para 720,84 euros/mês.
Resultados práticos do exercício
- Antes: 915,91 euros/mês | Depois: 720,84 euros/mês
- Poupança: 195,07 euros/mês→ 2.340,84 euros/ano
PASSO 6 – Poupar em tecnologia
A tecnologia evolui rapidamente, mas nem sempre é preciso comprar o modelo mais recente. Se o seu telemóvel começa a apresentar problemas de bateria por exemplo, considere equipamentos recondicionados ou a troca de componentes. Faça manutenção regular aos seus dispositivos (limpeza, actualização de software) e evite compras por impulso em tecnologia.
Neste exercício, em vez de gastar 839 euros no modelo mais recente, trocou-se a bateria numa loja certificada por 119 euros. Além de poupar 720 euros, evitou-se o desperdício electrónico e prolongou-se a vida útil do equipamento.
Resultados práticos do exercício
- Antes: 839 euros | Depois: 119 euros
- Poupança: 720 euros
PASSO 7 – Poupar dinheiro nas férias
Se não for bem planeado, viajar pode sair caro. Ao comparar preços, escolher voos e hotéis com melhor relação qualidade/preço e optar por restaurantes fora dos circuitos mais turísticos, é possível poupar consideravelmente.
Compare preços em várias plataformas (Google Flights, Skyscanner, Booking, Trivago), planeie com antecedência e seja flexível nas datas. Aproveite a comida local e consulte blogues e críticas online para dicas de actividades.
No exercício do Doutor Finanças, um orçamento de agência de viagens para uma viagem de 11 dias e oito noites à Tailândia totalizou 2.639 euros por uma viagem. Pesquisando voos e hotéis em plataformas online, planeando actividades e refeições, foi possível conseguir uma viagem semelhante por 1.662 euros.
Resultados práticos do exercício
- Antes: 2.639 euros | Depois: 1.662 euros
- Poupança: 977 euros
Somando cada uma destas medidas, foi possível poupar 6.373 euros (1.697 euros em despesas variáveis como a viagem e troca de telemóvel).
